대출 계산기
대출금액, 연이자율, 기간을 입력하면 원리금균등·원금균등 방식의 월 상환금과 총 이자를 즉시 계산합니다.
계산 공식
원리금균등 공식 (PMT)
월 상환금 = P × [r(1+r)ⁿ] ÷ [(1+r)ⁿ - 1]
- P = 대출원금, r = 월이자율(연이자율÷12÷100), n = 상환개월수
원금균등 공식
- 월 원금 = P ÷ n (매월 동일)
- 월 이자 = 잔여원금 × r (매월 감소)
예시 계산
예시: 대출 3억원, 연이자율 4%, 30년(360개월)
- • 월이자율 = 4% ÷ 12 = 0.333%
- • 원리금균등 월 상환금: 약 143만원 | 총 이자: 약 2억 1,500만원
- • 원금균등 첫 달 상환금: 약 183만원 → 매월 감소 | 총 이자: 약 1억 8,000만원
- • 원금균등 방식이 총 이자가 약 3,500만원 더 적습니다.
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자주 묻는 질문
Q. 원리금균등과 원금균등의 차이는 무엇인가요?
원리금균등은 매월 납부하는 금액(원금+이자)이 동일한 방식으로, 초기에는 이자 비중이 높고 후반으로 갈수록 원금 비중이 높아집니다. 원금균등은 매월 납부하는 원금은 동일하고 이자는 잔여 원금에 비례해 줄어드는 방식입니다. 원금균등 방식이 총 이자가 조금 더 적습니다.
Q. 중도상환 시 어떤 점을 고려해야 하나요?
중도상환을 하면 남은 원금이 줄어 이후 이자 부담이 줄어듭니다. 다만 금융기관에 따라 중도상환수수료(통상 0.5~2%)가 발생할 수 있습니다. 수수료가 없거나 낮은 시기(보통 3년 이후)를 활용하는 것이 유리합니다.
Q. 연이자율과 월이자율은 어떻게 다른가요?
연이자율을 12로 나눈 것이 월이자율입니다. 예를 들어 연 4.8%라면 월 0.4%입니다. 대출 계산기는 내부적으로 월이자율을 사용해 복리로 계산합니다.
Q. DSR(총부채원리금상환비율)은 어떻게 계산하나요?
DSR = (연간 원리금 상환액 ÷ 연소득) × 100입니다. 예를 들어 월 상환금이 100만원(연 1,200만원)이고 연소득이 5,000만원이면 DSR은 24%입니다. 현재 은행권은 DSR 40% 규제가 적용됩니다.
Q. 변동금리와 고정금리 중 어느 게 유리한가요?
금리 인상기에는 고정금리, 금리 인하기에는 변동금리가 유리합니다. 장기 대출일수록 금리 변동 리스크가 크므로 고정금리의 안정성이 중요해집니다. 최근 금리 환경과 본인의 상환 기간을 고려해 선택하세요.
Q. 대출 갈아타기(대환대출)를 하면 어떤 효과가 있나요?
더 낮은 금리의 상품으로 대환하면 월 상환금과 총 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 단, 기존 대출 중도상환수수료와 신규 대출 부대비용을 합산해 실제 절감액을 계산해봐야 합니다. 금리 차이가 1%p 이상이면 일반적으로 갈아타기가 유리합니다.
Q. LTV·DTI·DSR 규제가 대출에 미치는 영향은?
LTV(담보인정비율)는 담보가치 대비 대출 한도를, DTI(총부채상환비율)는 연소득 대비 연간 원리금 상환액 비율을 제한합니다. DSR은 모든 금융 부채의 원리금을 합산해 소득 대비 한도를 설정합니다. 규제 지역·주택 수에 따라 비율이 달라지므로 금융기관에 직접 문의하는 것이 정확합니다.