자녀 투자 계산기

Q. 자녀 투자는 언제 시작하는 게 좋나요?

빠를수록 좋습니다. 복리 효과로 인해 1세에 시작하는 것과 10세에 시작하는 것의 차이가 매우 큽니다. 적은 금액이라도 일찍 시작하는 것이 나중에 많이 넣는 것보다 유리한 경우가 많습니다.

Q. 어떤 투자 방법이 좋나요?

자녀 명의 증권 계좌에 미국 S&P500 ETF나 전세계 주식 ETF를 정기 매수하는 방법이 대표적입니다. 장기 투자이므로 변동성을 감수할 수 있고, 역사적으로 미국 주식은 연 7~10% 수익률을 보였습니다.

Q. 자녀에게 증여 시 세금이 발생하나요?

미성년 자녀는 10년간 2,000만원까지 증여세 없이 증여 가능합니다. 성인이 된 후에는 10년간 5,000만원까지 비과세입니다. 주기적으로 소액씩 증여하면 절세에 유리합니다.

Q. 연 수익률은 얼마로 설정해야 하나요?

미국 S&P500 장기 평균이 약 10%, 물가 조정 후 실질 수익률은 약 7%입니다. 보수적으로는 5~6%, 일반적으로는 7~8%를 기준으로 시뮬레이션해보는 것이 좋습니다.

Q. 미성년 자녀 명의 증권 계좌는 어떻게 개설하나요?

부모(법정대리인)가 신분증, 가족관계증명서, 자녀 기본증명서를 지참해 증권사 영업점을 방문하면 개설할 수 있습니다. 일부 증권사는 앱으로 비대면 개설도 가능합니다. 계좌 개설 후 증여 신고를 함께 해두면 나중에 소명 부담이 줄어듭니다.

Q. 자녀 투자 수익에도 세금이 붙나요?

국내 주식 ETF의 매매차익은 비과세입니다. 해외 주식 ETF는 매매차익의 15.4%가 배당소득세로 부과됩니다. 자녀가 성인이 되어 금융소득이 연 2,000만원을 초과하면 종합과세 대상이 될 수 있습니다.

Q. 교육비 저축과 장기 투자, 어떻게 나누는 게 좋나요?

10년 이내 사용할 교육비는 예금·채권 등 원금 보전이 중요한 안전 자산이 적합합니다. 20~30년 뒤 독립·결혼 자금 같은 장기 목적 자금은 주식 ETF로 성장을 노리는 것이 유리합니다. 목적별로 계좌를 나눠 관리하면 좋습니다.