전세자금대출 한도를 따질 때 다들 보증금과 소득만 챙겨보지만, 상품에 따라서는 집이 수도권에 있는지 지방(그 외 지역)에 있는지도 한도를 가르는 변수가 됩니다. 전세보증금 3억 5,000만원, 부부합산 연소득 6,000만원, 가정금리 연 4%로 조건을 동일하게 맞추고 일반·청년전용·신혼부부전용·서민형 네 개 상품의 수도권 한도와 지방 한도를 각각 계산해 비교했습니다.
상품별 수도권·지방 한도, 한 표로 비교
| 상품 | 수도권 최종 한도 | 지방 최종 한도 | 차이 |
|---|---|---|---|
| 일반 전세자금대출 | 280,000,000원 | 280,000,000원 | 0원 |
| 청년전용 전세자금대출 | 200,000,000원 | 200,000,000원 | 0원 |
| 신혼부부전용 전세자금대출 | 280,000,000원 | 200,000,000원 | 80,000,000원 |
| 서민형(버팀목) 전세자금대출 | 120,000,000원 | 80,000,000원 | 40,000,000원 |
같은 보증금, 같은 소득인데도 일반 전세자금대출과 청년전용은 수도권·지방 한도가 완전히 똑같습니다. 반면 신혼부부전용은 80,000,000원, 서민형(버팀목)은 40,000,000원까지 지역에 따라 한도가 벌어집니다. 네 상품 모두 계산 공식은 같은데, 무엇이 이 차이를 만들까요.
신혼부부전용, 지방이면 얼마나 차이날까 — 보증금 3억 5,000만원 사례
신혼부부전용 전세자금대출의 세 가지 기준을 수도권과 지방으로 나눠 각각 계산해보면 격차가 어디서 생기는지 바로 보입니다.
| 기준 | 수도권 | 지방 |
|---|---|---|
| 보증금 기준 (보증금×80%) | 280,000,000원 | 280,000,000원 |
| 상품별 한도 | 300,000,000원 | 200,000,000원 |
| 소득 기준 (연소득×40%÷가정금리) | 600,000,000원 | 600,000,000원 |
| 최종 승인 한도 | 280,000,000원 | 200,000,000원 |
보증금 기준 한도(280,000,000원)와 소득 기준 한도(600,000,000원)는 수도권과 지방이 똑같습니다. 차이는 오직 상품별 한도에서만 납니다. 수도권은 상품 한도가300,000,000원으로 보증금 기준(280,000,000원)보다 높아 보증금 기준이 최종 한도를 정하지만, 지방은 상품 한도가 200,000,000원으로 보증금 기준보다 먼저 걸리면서 최종 한도가 80,000,000원 낮아집니다. 보증금도 소득도 똑같은 신혼부부인데, 집이 어느 지역에 있는지만으로 한도가 갈리는 셈입니다.
일반형·청년전용은 왜 지역이 상관없을까
일반 전세자금대출의 상품 한도는 수도권·지방 모두 500,000,000원, 청년전용은 수도권·지방 모두 200,000,000원으로 설계돼 있습니다. 상품 한도 자체가 지역을 구분하지 않으니, 이 두 상품은 최종 한도가 보증금 기준이나 소득 기준에서만 갈릴 뿐 지역 자체는 변수가 되지 않습니다.
서민형(버팀목)은 애초에 상품 한도부터 지역별로 다르다
서민형은 상품 한도가 수도권 120,000,000원, 지방 80,000,000원으로 처음부터 지역에 따라 다르게 설정돼 있습니다. 네 상품 중 상품 한도 자체가 가장 낮다 보니 보증금이 조금만 커져도 금세 이 한도에 걸리고, 그만큼 지역 격차가 실제 승인 한도 차이로 이어질 가능성도 신혼부부전용보다 높습니다.
정리하면
- 전세자금대출 한도는 상품에 따라 지역(수도권/지방)이 변수가 되기도, 되지 않기도 합니다.
- 일반·청년전용은 상품 한도 자체가 지역과 무관해 지역 격차가 없지만, 신혼부부전용·서민형(버팀목)은 상품 한도가 지역별로 다르게 설정돼 있어 조건에 따라 최대 80,000,000원까지 차이가 날 수 있습니다.
- 이 계산은 간이 기준의 근사치이며, 실제 심사에서는 DSR·신용점수·기존 대출 등이 추가로 반영되어 한도가 달라질 수 있습니다. 정확한 한도는 은행이나 주택도시보증공사(HUG)·주택금융공사(HF) 상담을 통해 확인하세요.