전세자금대출 한도를 따질 때 다들 보증금과 소득만 챙겨보지만, 상품에 따라서는 집이 수도권에 있는지 지방(그 외 지역)에 있는지도 한도를 가르는 변수가 됩니다. 전세보증금 3억 5,000만원, 부부합산 연소득 6,000만원, 가정금리 연 4%로 조건을 동일하게 맞추고 일반·청년전용·신혼부부전용·서민형 네 개 상품의 수도권 한도와 지방 한도를 각각 계산해 비교했습니다.
상품별 수도권·지방 한도, 한 표로 비교
| 상품 | 수도권 최종 한도 | 지방 최종 한도 | 차이 |
|---|---|---|---|
| 일반 전세자금대출 | 280,000,000원 | 280,000,000원 | 0원 |
| 청년전용 전세자금대출 | 150,000,000원 | 150,000,000원 | 0원 |
| 신혼부부전용 전세자금대출 | 250,000,000원 | 160,000,000원 | 90,000,000원 |
| 서민형(버팀목) 전세자금대출 | 120,000,000원 | 80,000,000원 | 40,000,000원 |
같은 보증금, 같은 소득인데도 일반 전세자금대출과 청년전용은 수도권·지방 한도가 완전히 똑같습니다. 반면 신혼부부전용은 90,000,000원, 서민형(버팀목)은 40,000,000원까지 지역에 따라 한도가 벌어집니다. 네 상품 모두 계산 공식은 같은데, 무엇이 이 차이를 만들까요.
신혼부부전용, 지방이면 얼마나 차이날까 — 보증금 3억 5,000만원 사례
신혼부부전용 전세자금대출의 세 가지 기준을 수도권과 지방으로 나눠 각각 계산해보면 격차가 어디서 생기는지 바로 보입니다.
| 기준 | 수도권 | 지방 |
|---|---|---|
| 보증금 기준 (보증금×80%) | 280,000,000원 | 280,000,000원 |
| 상품별 한도 | 250,000,000원 | 160,000,000원 |
| 소득 기준 (연소득×40%÷가정금리) | 600,000,000원 | 600,000,000원 |
| 최종 승인 한도 | 250,000,000원 | 160,000,000원 |
보증금 기준 한도(280,000,000원)와 소득 기준 한도(600,000,000원)는 수도권과 지방이 똑같습니다. 차이는 오직 상품별 한도에서만 납니다. 수도권은 상품 한도가250,000,000원으로 보증금 기준(280,000,000원)보다 낮아 상품 한도가 최종 한도가 되고, 지방은 상품 한도가 160,000,000원으로 그보다 더 낮게 걸리면서 최종 한도가 90,000,000원 낮아집니다. 보증금도 소득도 똑같은 신혼부부인데, 집이 어느 지역에 있는지만으로 한도가 갈리는 셈입니다.
일반형·청년전용은 왜 지역이 상관없을까
일반 전세자금대출의 상품 한도는 수도권·지방 모두 400,000,000원, 청년전용은 수도권·지방 모두 150,000,000원으로 설계돼 있습니다. 상품 한도 자체가 지역을 구분하지 않으니, 이 두 상품은 최종 한도가 보증금 기준이나 소득 기준에서만 갈릴 뿐 지역 자체는 변수가 되지 않습니다.
서민형(버팀목)은 애초에 상품 한도부터 지역별로 다르다
서민형은 상품 한도가 수도권 120,000,000원, 지방 80,000,000원으로 처음부터 지역에 따라 다르게 설정돼 있습니다. 네 상품 중 상품 한도 자체가 가장 낮다 보니 보증금이 조금만 커져도 금세 이 한도에 걸리고, 그만큼 지역 격차가 실제 승인 한도 차이로 이어질 가능성도 신혼부부전용보다 높습니다.
정리하면
- 전세자금대출 한도는 상품에 따라 지역(수도권/지방)이 변수가 되기도, 되지 않기도 합니다.
- 일반·청년전용은 상품 한도 자체가 지역과 무관해 지역 격차가 없지만, 신혼부부전용·서민형(버팀목)은 상품 한도가 지역별로 다르게 설정돼 있어 조건에 따라 최대 90,000,000원까지 차이가 날 수 있습니다.
- 이 계산은 간이 기준의 근사치이며, 실제 심사에서는 DSR·신용점수·기존 대출 등이 추가로 반영되어 한도가 달라질 수 있습니다. 정확한 한도는 은행이나 주택도시보증공사(HUG)·주택금융공사(HF) 상담을 통해 확인하세요.